هل تحتاج إلى قرض أكبر؟ تعرف على ما إذا كان قرض SoFi الشخصي يناسب خطتك

بعض النفقات أكبر من أن تغطيها بطاقة ائتمان وأكبر من أن تنتظر. يمكن أن تصل تكلفة تجديد المطبخ، أو كومة من أرصدة البطاقات، أو عملية شراء كبيرة مخططة بسهولة إلى خمسة أرقام.

عندما يصبح المبلغ بهذا الحجم، فإن المقرض الذي تختاره والطريقة التي تشكل بها القرض يهمان أكثر من أي شيء آخر تقريبًا. يساعدك هذا الدليل المختصر على التفكير في الأمر قبل أن تنظر إلى أي عرض.

ابدأ بالرقم، وليس بالمقرض

يفتح معظم الناس مواقع المقرضين أولاً ويتركون الحد الأقصى للمبلغ يقرر لهم. الترتيب الأفضل هو تدوين الرقم الدقيق الذي تحتاجه، وإضافة هامش صغير فقط إذا كان لديك سبب حقيقي، والتوقف عند هذا الحد. كل ألف إضافي تقترضه هو ألف تدفع عليه فائدة لسنوات.

• احصل على عرض أسعار أو تقدير مكتوب للمشروع أو عملية الشراء.
• اجمع أرصدة البطاقات التي ترغب في دمجها، مع مبالغ السداد اليوم.
• قرر ما إذا كانت وسادة مالية صغيرة تستحق الفائدة المضافة.
• اكتب المبلغ النهائي واستخدمه مع كل مقرض تقارنه.

لماذا تكافئ القروض الكبيرة المقرضين عبر الإنترنت

يعمل المقرضون عبر الإنترنت بدون فروع، ويركز العديد منهم على القروض الشخصية الأكبر. SoFi، على سبيل المثال، تدرج مبالغ تتراوح من 5,000 دولار إلى 100,000 دولار على موقعها الإلكتروني. هذا النطاق يجعله مناسبًا لدمج عدة ديون أو تمويل مشروع أكبر، حيث غالبًا ما تتوقف شركات الإقراض الأصغر عند حدود أقل.

العملية سريعة البدء أيضًا. يمكنك عادةً التحقق من سعر مخصص من هاتفك، دون زيارة فرع أو الجلوس في غرفة انتظار، ثم تقرر بهدوء ما إذا كانت الأرقام مناسبة لك.

الخصومات الصغيرة يمكن أن تتراكم

تعلن SoFi عن تخفيض بنسبة 0.25% في سعر الفائدة عند إعداد المدفوعات التلقائية. ربع نقطة يبدو ضئيلًا، ومع ذلك على رصيد كبير يتم الاحتفاظ به لمدة خمس أو سبع سنوات يمكن أن يعني أموالًا حقيقية. يحميك الدفع التلقائي أيضًا من تفويت تاريخ الاستحقاق، مما يحافظ على سجل ائتمانك نظيفًا.

الدفع التلقائي يكون منطقيًا فقط إذا كان يمكن سحب الدفعة من حساب يحتوي على المال بشكل موثوق. إذا كان دخلك يصل بشكل غير منتظم، فحدد تاريخ الاستحقاق بعد يوم الدفع مباشرة.

المبلغ والمدة يغيران التكلفة

نفس القرض يبدو مختلفًا جدًا اعتمادًا على المدة التي تستغرقها لسداده. إليك توضيح لقرض بقيمة 25,000 دولار بسعر فائدة سنوي ثابت 11%. هذا مثال، وليس عرض أسعار.

اختيار المدة الأطول يقلل الدفعة الشهرية، لكنه يضيف حوالي 3,300 دولار في الفائدة. إذا كانت ميزانيتك تستطيع تحمل المدة الأقصر، فإنك تحتفظ بهذا المال.

ثلاثة أسئلة لتطرحها على نفسك

• هل هذا المبلغ كبير بما يكفي لتبرير القرض، أم يمكنني تغطية جزء منه من المدخرات؟
• ما هي أطول مدة أشعر بالراحة معها؟
• كيف سأتأكد من أن الدفع يتم في موعده دائمًا؟

إذا تمكنت من الإجابة على الأسئلة الثلاثة، فأنت مستعد للنظر في الأرقام الحقيقية. تشرح الصفحة التالية ما يجب التحقق منه في العرض المخصص، من معدل النسبة المئوية السنوي (APR) إلى بند الرسوم، حتى تتمكن من مقارنته بشكل عادل مع بنك ومقرض آخر عبر الإنترنت.

كيف تستعد قبل التحقق من السعر

القليل من التحضير يجعل العملية برمتها أسرع ويزودك بمعلومات أفضل. اجمع كشوف رواتبك الأخيرة أو تفاصيل دخلك، وتكلفة سكنك الشهرية، وقائمة بأي ديون تدفعها بالفعل. يطلب معظم المقرضين عبر الإنترنت هذه المعلومات، ووجودها جاهزة يعني أنه يمكنك الانتهاء في بضع دقائق بدلاً من البحث عن المستندات.

يساعد أيضًا التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أولاً. يحق لك مراجعته، واكتشاف الخطأ مبكرًا يمنحك وقتًا لإصلاحه قبل أن يراه المقرض. حتى التصحيح الصغير يمكن أن يغير السعر المعروض عليك.

أخطاء تجعل القروض أكثر تكلفة

• اقتراض الحد الأقصى الذي تتأهل له بدلاً من المبلغ الذي تحتاجه.
• مقارنة الدفعة الشهرية فقط وتجاهل إجمالي السداد.
• اختيار أطول مدة افتراضيًا، مما يضيف فوائد لسنوات.
• التقدم بطلب إلى العديد من المقرضين في وقت واحد دون فهم كيفية التعامل مع كل استفسار.
• تجاهل بند الرسوم ومعدل النسبة المئوية السنوي (APR) في العرض النهائي.

تجنب هذه العادات الخمس يفعل المزيد لميزانيتك من مطاردة سعر معلن أقل قليلاً.

جدول زمني واقعي

عادةً ما يستغرق التحقق من السعر بضع دقائق، ولكن خطط لبضعة أيام من النظرة الأولى حتى وصول الأموال إلى حسابك. استخدم هذا الوقت لقراءة الإفصاح النهائي ببطء، وطرح أي سؤال لديك على المقرض، والتأكد من أن الدفعة الشهرية لا تزال مريحة عندما تتخيل الشهر القادم والشهر الذي يليه. القرض الذي اخترته بهدوء هو دائمًا تقريبًا أفضل من القرض الذي تسرعت فيه.

أسئلة شائعة

هل أنت مستعد لرؤية التفاصيل؟ افتح الدليل أدناه واقرأ قائمة التحقق من العرض قبل التقديم في أي مكان.