Hai bisogno di un prestito più grande? Scopri se un prestito personale SoFi si adatta al tuo piano

Alcune spese sono troppo grandi per una carta di credito e troppo grandi per aspettare. Una ristrutturazione della cucina, un accumulo di saldi di carte o un acquisto importante pianificato possono facilmente raggiungere cifre a cinque zeri.

Quando l'importo diventa così grande, il prestatore che scegli e il modo in cui strutturi il prestito contano più di quasi ogni altra cosa. Questa breve guida ti aiuta a riflettere prima di esaminare una singola offerta.

Inizia con il numero, non con il prestatore

La maggior parte delle persone apre prima i siti web dei prestatori e lascia che l'importo massimo decida per loro. Un ordine migliore è annotare la cifra esatta di cui hai bisogno, aggiungere un piccolo margine solo se hai una vera ragione, e fermarti lì. Ogni mille in più che prendi in prestito è un mille su cui paghi interessi per anni.

• Ottieni un preventivo o una stima scritta per il progetto o l'acquisto.
• Somma i saldi delle carte che desideri combinare, con gli importi di rimborso odierni.
• Decidi se un piccolo margine vale gli interessi aggiuntivi.
• Annota l'importo finale e usalo con ogni prestatore che confronti.

Perché i prestiti di grandi dimensioni premiano i prestatori online

I prestatori online operano senza filiali, e molti di loro si concentrano su prestiti personali più grandi. SoFi, ad esempio, elenca importi da $5.000 fino a $100.000 sul suo sito web. Questo intervallo lo rende rilevante per combinare diversi debiti o finanziare un progetto più grande, dove i prestatori più piccoli spesso si fermano a limiti inferiori.

Il processo è anche rapido da avviare. Di solito puoi controllare un tasso personalizzato dal tuo telefono, senza visitare una filiale o sederti in una sala d'attesa, e poi decidere con calma se i numeri fanno al caso tuo.

Piccoli sconti possono fare la differenza

SoFi pubblicizza una riduzione dello 0,25% del tasso di interesse quando imposti i pagamenti automatici. Un quarto di punto sembra minuscolo, eppure su un saldo elevato mantenuto per cinque o sette anni può significare denaro reale. Il pagamento automatico ti protegge anche dal mancare una data di scadenza, il che mantiene pulita la tua storia creditizia.

Il pagamento automatico ha senso solo se il pagamento può essere prelevato da un conto che ha in modo affidabile il denaro. Se il tuo reddito arriva in modo irregolare, programma la data di scadenza subito dopo il giorno di paga.

Importo e durata cambiano il costo

Lo stesso prestito si percepisce in modo molto diverso a seconda di quanto tempo impieghi per ripagarlo. Ecco un'illustrazione per un prestito di $25.000 con un APR fisso dell'11%. È un esempio, non un preventivo.

Scegliere la durata più lunga riduce la rata mensile, ma aggiunge circa $3.300 di interessi. Se il tuo budget può gestire la durata più breve, mantieni quei soldi.

Tre domande da porsi

• Questo importo è abbastanza grande da giustificare un prestito, o potrei coprirne una parte dai risparmi?
• Qual è la durata più lunga con cui mi sento a mio agio?
• Come posso assicurarmi che il pagamento sia sempre puntuale?

Se riesci a rispondere a tutte e tre, sei pronto a esaminare i numeri reali. La pagina successiva spiega cosa controllare in un'offerta personalizzata, dal TAEG alla riga delle commissioni, in modo da poterla confrontare equamente con una banca e un altro prestatore online.

Come prepararsi prima di controllare un tasso

Una piccola preparazione rende l'intero processo più veloce e ti fornisce informazioni migliori. Raccogli le tue recenti buste paga o i dettagli del tuo reddito, il costo mensile dell'alloggio e un elenco di eventuali debiti che già paghi. La maggior parte dei prestatori online lo richiede, e averlo pronto significa che puoi finire in pochi minuti invece di cercare documenti.

Aiuta anche controllare prima il tuo rapporto di credito. Hai il diritto di esaminarlo, e individuare un errore in anticipo ti dà il tempo di correggerlo prima che un prestatore lo veda. Anche una piccola correzione può influenzare il tasso che ti viene offerto.

Errori che rendono i prestiti più costosi

• Prendere in prestito il massimo per cui si è qualificati invece dell'importo necessario.
• Confrontare solo il pagamento mensile e ignorare il rimborso totale.
• Scegliere il termine più lungo per impostazione predefinita, il che aggiunge interessi per anni.
• Fare domanda a molti prestatori contemporaneamente senza capire come viene gestita ogni richiesta.
• Saltare la riga delle commissioni e il TAEG sull'offerta finale.

Evitare queste cinque abitudini fa di più per il tuo budget che inseguire un tasso pubblicizzato leggermente inferiore.

Una tempistica realistica

Controllare un tasso di solito richiede pochi minuti, ma prevedi qualche giorno dal primo controllo all'accredito del denaro sul tuo conto. Usa quel tempo per leggere attentamente l'informativa finale, porre al prestatore qualsiasi domanda tu abbia e assicurarti che il pagamento mensile ti sembri ancora comodo quando immagini il mese prossimo e quello successivo. Un prestito scelto con calma è quasi sempre un prestito migliore di uno che hai affrettato.

Domande comuni

Pronto a vedere i dettagli? Apri la guida qui sotto e leggi la checklist dell'offerta prima di fare domanda ovunque.